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当前报道:破解保险配置难题,蚂蚁保上线行业首个AI保险规划师“省心配”

2023-04-12 19:52:04 来源:新京报

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近年来,AI技术正不断推动保险业数字化转型,此前,蚂蚁保推出的AI客服、AI理赔等创新服务模式,切实给消费者带来了更好的服务体验,也为保险公司降本增效。

4月12日,蚂蚁保再度重磅发布智能保险配置工具“省心配”,这一工具能根据用户的年龄、地区、预算、保险需求等综合分析,通过智能模型为用户量身打造省钱、省时、省心的保险配置方案,据悉,这也是业内首个AI保险规划师。


(资料图片)

蚂蚁保省心配发布会现场。

通过“省心配”,用户可以避免买错保险、重复购买同类保险等问题,能节省30%的预算,另外,“省心配”生成方案只需30秒,大幅节省了用户选保险的时间。

省心配三大优势详解。

蚂蚁保省心配项目负责人张程对贝壳财经记者表示:“30岁左右买多少重疾保额合适?我应该先买医疗险还是重疾险?此前,蚂蚁保收到了很多用户这样的投保咨询,为解决用户在配置过程中遇到的各种问题,是我们推出‘省心配’的初衷。”

破解保险配置难题 “省心配”重磅上线

买保险不是为了改变生活,而是为了让生活不被改变,但如何在上千款保险产品中挑出适合的产品并不容易,保险产品类型多怕买错,对保额需求了解不足怕买多,这些难题长期困扰着用户。

为了解决这些难题,省心配团队基于保险精算理论,结合传统金融学的马科维茨理论及经济学中帕累托最优算法独创了“HRAAM保险配置模型”,用户输入年龄、地区等基本信息后,该模型便会通过风险分析、保障评估、产品匹配三个步骤进行配置,从为用户模拟匹配的几万种保险配置方案中,推荐最匹配用户需求的一组方案。

记者上支付宝搜索“省心配”进入页面后,输入年龄、地区等基本信息,这个“AI保险规划师”很快就给出了一整套保险配置方案。

以一位常住北京年收入在15~20万元的30岁女性为例,模型在综合分析后给出的配置方案是200万元的医疗保障、112万元的意外保障、70万元的重疾保障(优先保障)及105万元的身故保障,如何确定每项保障的保额?模型均给出了科学解释,以112万元的意外保额为例,其主要根据30岁人群意外发生率及保4年重大意外补偿周期来测算。

省心配产品体验过程示意图。

同时,“省心配”还会根据结果为用户推荐适合的产品,目前,蚂蚁保已与约90家保险公司建立合作,且与保险公司共同打造了“金选”系列产品,为客户提供丰富的产品选择,如上述30岁女性每月仅需花费约604元即可覆盖生活中的大部分风险,从配置方案到决策购买,全流程体验“丝滑”。

蚂蚁保“省心配”项目负责人张程表示,他自己的父母从上世纪90年代就给他买了大量的保险,如今回头看,发现有大量的购买都集中在一些储蓄型保险上面了,而具有保障作用的重疾险和意外险,是缺失的。“这就是AI保险规划师对于用户的意义,不需要复杂的沟通和操作,让普通用户可以快速、轻松地获得全面和够用的保险规划服务。”

蚂蚁保实现选、配、赔高质量服务全覆盖

据了解,通过前期测试数据显示,“省心配”能准确分析用户风险,搭配保险产品类型及所需保额,避免用户买错、买多,因此能比自行选购省30%的预算,同时,“省心配”生成最佳方案只需30秒,大幅节省了用户选择、对比的时间。在“省心配”的辅助下,用户配置保险省钱、省时又省心。

另外,“省心配”本着客观、公正的原则,根据用户的个人情况和实际需求来推荐配置,完全不受产品热度、销售佣金等其他因素的影响,也不会向用户和保险公司收取费用,此外,和用户的信息交互也遵循“最小可用”原则,不需要用户输入和保险配置无关的信息。

南京大学商学院金融与保险学系副教授孙武军认为,AI保险规划师能让大众免费获得专业的保险配置服务,目前,线下保险经纪人主要服务中高收入群体,AI保险规划师能够满足工薪阶层的需求,两者形成很好的互补,共同推动大众保障认知和实践水平的提升。

另外,贝壳财经记者注意到,“省心配”目前仅能基于蚂蚁保平台上的保单进行综合分析,而并不覆盖平台之外的保单。

对此,张程表示,即便用户没有上传其所有保单,也不妨碍“省心配”基于风险角度出发为用户提供保险配置方案。用户可以参考方案中的配置险种及保额,结合自身保险配置的实际情况进行调整,比如“省心配”测算出用户需要50万元重疾保额,而用户已有30万元的重疾保额,即可根据建议再补上20万元保额,进一步完善保障,覆盖风险。

值得一提的是,继“金选”“安心赔”后,蚂蚁保推出“省心配”是其服务上的又一重大突破,这意味着,蚂蚁保实现了“选品、配置、理赔”三个环节的高品质服务的全覆盖。

中国人民大学中国保险研究所所长魏丽认为,选品、配置、理赔是保险服务的三个核心环节,由于保险产品的认知门槛高,这三个环节的服务优化,能极大节省消费者的决策精力和成本,有助于提升保险行业的消费者满意度和高质量发展。

文/潘亦纯

编辑/岳彩周

校对/卢茜

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