中国银行业协会近日发布2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果。结果显示，“全国性商业银行”榜单中，综合得分前15名的银行分别为工商银行、建设银行、招商银行、农业银行、中国银行、兴业银行、交通银行、平安银行、中信银行、邮储银行、光大银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、民生银行。记者注意到，民生银行、华夏银行分别位居榜单最后两位，并在多个子项指标方面垫底。相关人士指出，民生银行、华夏银行等金融机构近年来经营业绩呈现滑坡之势，管理服务能力也不尽如人意，各地分行官司缠身并频繁遭到监管机构罚款警告。

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两家商业银行陀螺评价结果不佳

从2023年的榜单情况看，民生银行和华夏银行分别位于15家全国商业银行综合得分最后两位。其中，民生银行以84.26分位居倒数第一，华夏银行以84.98分位居倒数第二，两家银行的分值都未超过85分。从近几年的数据情况看，民生银行和华夏银行的评价结果都位居末游，去年华夏银行的得分也是12名之外，让人对两家银行的稳健发展能力捏了一把汗。

从子项指标数据看，两家银行的问题更为明显。民生银行在收益可持续性能力（Y）、风险管控能力（R）、运营管理能力（O）中的排名均垫底；华夏银行在服务能力（S）、竞争能力（C）中垫底。其中，华夏银行的服务能力仅为81.45分，排名15家全国性商业银行最后一位；华夏银行的竞争能力也很糟糕，以84.15分位居行业最后，而华夏银行风险管控能力也很不理想，以84.90分位居倒数第二位，仅仅好于民生银行。

相关人士表示，两家银行子项指标垫底并不是空穴来风，而是有相关事实依据。以华夏银行为例，华夏银行服务能力不佳和投诉过多有密切关系。截至今年7月底，华夏银行在黑猫投诉平台上累计为3345条投诉。其中，大多与还完本金未提供结清证明、虚假宣传乱扣年费、“轰炸”催收问题有关。

日前，有消费者在黑猫投诉表示，自己在华夏银行办理了易达金分期还款，累计金额为20.37万元。由于出现变故产生了逾期，于是联系平台协商还款，其间催收人员的电话也都配合接听。但催收人员每半小时就打来一次电话，至少有七次。该消费者还表示：“催收人员还打到工作单位说要举报我，并已经让我的同事知道我的逾期债务情况，严重侵犯我的隐私权，严重影响我的生活和工作。”对此，华夏银行客服表示，一般在联系不上本人时，银行才会采取联系紧急联系人或公司等其他方式。

华夏银行行长坦言业绩压力

江苏经济报记者注意到，民生银行和华夏银行在业绩下滑方面也有共通之处。受到息差收窄等下行因素的影响，两家银行业绩表现黯淡，颓势愈发明显。今年上半年，民生银行实现营业收入715.39亿元，同比下降3.58%；实现归属于本行股东的净利润237.77亿元，同比下降3.49%。

总览华夏银行2023半年报的数据，上半年该行“增利不增收”，虽然归母净利润同比增加5.07%至121.14亿元，但营业收入仅有476.42亿元，同比减少了1.67%。8月28日的华夏银行中期业绩说明会上，行长关文杰坦言“预计后续息差稳定仍存压力”。透视华夏银行上半年业绩，除了总营收的下滑，该行还面临着中间业务发展缓慢、资本充足率承压、房地产仍是不良暗雷等问题。

早在2022年度业绩说明会上，华夏银行行长关文杰还表示要“持续推进轻资产、轻资本运行，加快零售金融发展”。但从今年上半年的成绩来看，在中间收入这一轻资产、轻资本的代表业务板块，华夏银行的发展并未看到成效。

除了营收业绩和转型承压，上半年，华夏银行的三项资本充足指标都有所下滑。其中，截至6月末，该行的核心一级资本充足率为8.74%，比起上年末的9.24%下滑了49BP。华夏银行作为19家系统重要性银行之一，央行对其要求是在满足最低要求5%的基础上，要加上2.5%的储备资本和0.25%的补充资本要求，即7.75%，如果再考虑到2.5%的逆周期资本要求，华夏银行目前的核充率偏低。目前华夏银行的核心一级资本充足率，也要低于资产总额略低于华夏银行的江苏银行和北京银行，在系统重要性银行当中，这一指标仍然排在末尾。

两家银行分行管理混乱引关注

相关人士指出，华夏银行稳健发展能力“陀螺”评价结果近几年都不理想，这充分说明，华夏银行近几年的运营管理水平有待提升。

业绩不佳的背后，是华夏银行分支机构管理水平的滑坡甚至是混乱。江苏经济报记者发现，华夏银行江苏省内多家分行都遇到了管理麻烦。上个月，常州联凯动力机械有限公司状告华夏银行股份有限公司常州分行票据利益返还请求权纠纷的案件正式开庭。由于不能兑现票据，华夏银行常州分行成为被告，暴露出一定的金融风险。

此外，今年7月，华夏银行股份有限公司盐城分行被盐城银保监分局处罚98万元，理由是涉及多项违法行为，包括固定资产贷款项目资本金审核不到位；信贷资金挪用，部分转存本行保证金类存款化整为零发放普惠贷款并挪用。在今年第三季度罚单数量排名前十的银行中，华夏银行以26单处罚位居第九位。

同样，今年以来，民生银行屡遭点名。8月18日，民生银行因十四项违法违规事实，被国家金融总局罚款4780万元。据不完全统计，今年上半年，民生银行已收到逾三十张罚单，罚款金额超1.5亿元。2月17日，民生银行因小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、小微企业贷款资金被挪用于定期存款并滚动办理质押贷款等14项违规，被原银保监会共计罚款8970万元。6月21日，民生银行重庆分行因违规买断假贴现的商业承兑汇票等十项违法违规行为，被罚没5967.8万元。

相关人士指出，作为一家最早进行股改的商业银行，华夏银行曾一度是国内股份行的领头羊，其一举一动总是牵动着资本市场的神经。然而时过境迁，曾经风头无两的华夏银行，股价自2015年6月牛市高点以后，一路“跌跌撞撞”长达8年之久。华夏银行的管理层应该知耻而后勇，痛定思痛，在经营管理上多下苦功。

江苏经济报记者 金 彩