近日,新华保险发布2023年度理赔服务年报。数据显示,新华保险全年为440万人次提供理赔服务,日均赔付人次1.21万,同比增长40.58%;全年累计赔付159亿元,日均赔付4378万元,同比增长17.78%;其中重疾险赔付件数7万件,赔付金额59亿元。全年豁免保费9.58亿元,2.15余万张保单无需缴费仍享有保障。

报告显示,新华保险积极践行社会责任,2023年累计响应甘肃积石山地震等重大灾害及事故86次,充分发挥社会“稳定器”作用。自1996年成立以来,新华保险始终给予客户长周期的陪伴,27年累计赔付金额1068亿元,用“快理赔、优服务”践行一份与生命等长的责任与承诺。

全年赔付159亿 理赔时效0.67天

2023年,新华保险累计赔付159亿元,平均每天为客户送去4378万元赔款;理赔时效从申请至结案仅需0.67天,同时积极提升小额医疗险理赔品质,申请至结案件均时效0.52天,5日结案率约99.23%,获赔率99.1%。

作为以寿险为核心的保险企业,新华保险形成了覆盖客户“生、老、病、死、残”全生命周期的产品体系。在全年440万人次的理赔服务中,出险年龄最大的客户为99岁,最小的仅66天,配置覆盖全生命周期的保险产品十分必要。百万医疗险理赔件数45.5万件,单次赔付金额最大189万元,赔付次数最多的达140次(肾衰竭)。多倍重疾产品有210位客户已获多次赔付,赔付次数最多3次。北京客户L先生,已获赔轻度疾病2次(脑垂体瘤、冠状动脉介入手术),重度疾病1次(肾恶性肿瘤),并豁免保费,凸显出高保额和多次赔付型产品的保障优势。

癌症占重疾出险74.07% 保障缺口需补齐

报告深入分析重疾赔付构成、出险原因、性别年龄分布,可为保险消费者提供专业参考。2023年,新华保险重疾险赔付件数7万件,赔付金额59亿元;癌症在重度疾病出险中占比74.07%。

从重疾赔付性别构成来看,女性占比约为58.09%,高出男性16.18个百分点;从年龄分布来看,各年龄段都面临重疾的威胁,40至59岁的“家庭顶梁柱”赔付占比64.16%,配备足额保障才能从容应对风险。新华保险拥有“多倍保障”“健康无忧”“康爱卫士”“康健长乐”“未来星”等多款产品,可为男女老少高发疾病提供高额、及时、全面的风险保障。2023年,甘肃Z女士重疾赔付的最高金额为455万元(急性心肌梗死),配置有健康无忧C1、多倍重疾等产品。

数据表明,重疾风险看癌症,癌症在重度疾病出险中占比74.07%,且女性恶性肿瘤理赔更为集中。从发生部位来看,男性高发恶性肿瘤部位依次是消化器官、甲状腺和其他内分泌腺、呼吸和胸腔内器官;女性则为甲状腺和其他内分泌腺、乳房、呼吸和胸腔内器官。2023年,新华保险重疾10大赔案中,癌症占比8件,件均赔付260余万。

随着医疗技术日新月异,越来越多癌症可以得到治愈或有效控制。相关数据显示,我国保险人群癌症五年生存率接近60%,平均治疗费用22-80万元。新华保险理赔数据显示的癌症平均赔付金额为10.92万,远低于治疗费用,建议强化癌症保障,足额的重疾保障不仅可以支付治疗费用,还可用于康复疗养、弥补收入损失。

此外,根据报告统计,意外风险也不容忽视。2023年度,在投保意外险的赔付人群中,男性占比高达68.94%。意外赔付的主要原因为交通事故、跌倒、撞击伤、高坠、溺水等。

AI智能提升速度 特色服务彰显温度

新华保险打造全流程智能理赔服务体系,为客户带来极简、极致、极速的服务体验。2023年,AI智能理赔案件约47万件,赔付金额9亿元;个人理赔实时支付范围扩展至全量1万元以内业务,超80%案件在结案后理赔款可实时到账。同时,新华保险持续创新特色服务项目,为客户带来贴心的保险服务体验。

理赔直连直付有序推进,直连服务落地安徽、山东、厦门的5个地市575家医院;直付服务落地河南郑州,实现“理赔零等待”。2023年直连直付服务累计服务5644人次,赔付544.54万元。

重疾慰问先赔持续释放温暖,为不幸罹患恶性肿瘤的客户提供患病初期慰问与专业理赔指导。2023年慰问人数5878人,赔付金额5.08亿元。

医疗垫付服务为“康健华尊医疗保险(费率可调)”“康健长乐中老年癌症医疗保险”的客户缓解就医经济压力。2023年为417位客户垫付1383.43万元医疗费,同一客户最多垫付20次,单笔最高垫付24万元。

理赔健康管理涉及两款产品的客户,“特药无忧药品费用医疗保险”配套健康管理服务,“特定细胞免疫疗法医疗保险”提供CAR-T治疗全程解决方案,让高值特药惠及普通百姓。特药购药直付:合作1109家特药药房,覆盖全国超过250座城市,保障涵盖145种特种药品、30种临床急需进口药品。 2023年已直付2例,累计赔付14次,赔付金额29.95万元。CAR-T购药直付: 覆盖180家CAR-T资质医院,尊享诊前到诊后的九大服务项目。

理赔诚信账单通过大数据呈现保单服务人员年度内经办的理赔,用详实数据刻画营销员专业形象,覆盖业务员10.8万人次,阅读量突破100万。

2023年,新华保险凭借有温度有速度的优质服务,相继荣获《金融时报》等媒体颁发的“金龙奖·年度最佳理赔服务寿险公司”“金禧奖·2023卓越理赔服务保险公司”“金理财·年度保险保障品牌奖”“金智奖·杰出保险服务奖”。新华保险将陪伴客户岁岁年年,让奋进者心无旁骛,让长寿者安享岁月绵长。