随着上市银行2022年业绩报告陆续出炉，银行业信贷增量和资金流向变化引人关注。年报数据显示，在稳增长背景下，六家国有大型银行贷款规模实现高速增长，多家大行贷出了“历史新高”。

比如，工商银行客户贷款及垫款总额23.21万亿元，增长12.3%，是过去9年间贷款投放最高增速；农业银行贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%，增量创历史新高；建设银行发放贷款和垫款总额21.20万亿元，增幅12.71%，主要是该行境内贷款增长推动。

从贷款投向来看，2022年，普惠金融、制造业、绿色金融等领域“吸金”多，贷款增长快。

(相关资料图)

普惠小微贷款同比增长超30%

2022年，六大行普惠型小微贷款规模共计8.5万亿元，同比增长超过30%，普惠型小微企业贷款客户超过900万户。

中行普惠型小微企业贷款余额12283亿元，较上年末增长39.34%，其中线上贷款新增占比超过62%；贷款客户增长近13万户。

建行监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元，较上年增加4776.76亿元，增幅25.49%；普惠金融贷款客户253万户，较上年增加58.92万户；“建行惠懂你”APP累计访问量2.1亿次，授信客户199万户，授信金额1.64万亿元，创历史新高。

邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元，较上年末增长23.04%；线上化小微贷款余额1.12万亿元，较上年末增加4031.46亿元，增长56.53% 。

2023年，银行业将持续提升小微金融的服务质效。“今年，我们要持续提升对小微授信客户的覆盖度，围绕小额化、小微化、便捷化的目标，加快对小微金融服务平台的打造与升级，为小微客户提供更为全面的金融服务。”建行副行长崔勇表示。

战略性新兴产业贷款增幅明显

在服务制造业方面，2022年，六大行制造业贷款余额共计8.8万亿元，同比增长约9.5%，保持较高增速水平。

工行制造业贷款余额突破3万亿元，增速超过40%；制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内同业中首家“双破万亿”，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。

农行大力支持现代产业体系建设，制造业贷款余额2.3万亿元，增速31.8%，其中制造业中长期贷款增速52.8%。

与此同时，银行业积极服务制造业智能升级及科创企业做大做强。2022年，工、农、中、建四大行战略性新兴产业贷款规模超过5.4万亿元，同比增长超过50%，高于其他类型贷款增速水平。

农行战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元，新增3828亿元，增速44.6%。打造“投、贷、服”一体化科创企业综合服务体系，与超过三分之二的国家级专精特新“小巨人”企业开展深度合作。

建行战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元，增幅59.80%；全年累计为5170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9205.41亿元供应链融资支持。

“2023年，我们要围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势。”工行副行长张文武表示。

绿色贷款同比增长超过44%

2022年，六大行绿色贷款余额共计12.5万亿元，同比增长超过44%，不断完善绿色基金、绿色租赁、绿色信托、绿色理财等多元产品体系。

中行“中银绿色+”产品体系和服务方案加速形成，绿色信贷余额达19872亿元，较上年末增长41.08%。境内外绿色债券发行规模和承销规模保持中资银行第一。

建行绿色贷款余额2.75万亿元，较上年增加7869.76亿元，增量创历史新高。持有人民币绿色债券余额较上年增长逾110%，外币绿色债券余额增长逾10%。全年参与承销87笔境内外绿色及可持续发展债券，承销规模1560.67亿元，较上年增长25.79%；发行多笔绿色债券，发行金额折合人民币超170亿元。

交行绿色贷款余额较上年末增长33.28%，主承销绿色债券（含碳中和债）同比增长45.93%，绿色经营理念日益彰显。

“下一步，我们将把绿色金融作为工行的品牌和比较优势，放在更加突出的位置加快发展。我们将在内部构建更严格的绿色考评机制，携手各界一道推进绿色低碳、安全降碳，努力发挥工行作为大型银行的头部效应，更好地守护绿水青山，为助力经济高质量发展贡献工行力量。” 工行行长廖林表示。

持续优化信贷结构

展望2023年，各家银行也提出进一步优化信贷结构的计划。

“农行要持续加大对乡村振兴、基础设施、科技创新、制造业、绿色发展等领域的支持力度，同时大力拓展个人住房贷款和个人消费贷款，推动个人贷款占比回稳。”农行副行长张旭光表示。

“从今年开年看，信贷需求相对比较旺盛，但价格竞争也比较充分，所以在安排上，要实现总量稳定增长，继续加大对实体经济的支持力度，维护经济稳中向好的发展态势。”建行副行长崔勇表示。

与此同时，银行业也将合理安排信贷投放节奏。“中行将积极传导落实货币政策要求，根据实体经济信贷需求情况，动态调整信贷投放节奏，适度靠前发力、精准发力，保持全年信贷规模平稳增长，发挥国有大行‘稳定器’作用，不断提升服务实体经济质效。”中行副行长张小东表示。

来源：金融时报微信公众号、财道198

责编：饶定烈

校对：杨麒钰

监制：郭云旗

审核：赵梅圭

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